Facebook
Menu

Каждую неделю бесплатная рассылка новостей
на актуальные темы.

www.muratordom.com.ua na Google+
Я редко бываю на даче и, соответственно, практически не пользуюсь электричеством и водой. Вместе с ...
смотреть больше
Закрыть
Shop online Помощь Теги Newsletter

Кто может рассчитывать на льготный кредит?

Покупая жилье в кредит, не всегда нужно в полном объеме платить банковские проценты. Льготы можно получить, заручившись поддержкой Государственного ипотечного учреждения или Фонда содействия молодежному жилищному строительству.

Cредние ставки по кредитам на покупку частных домов и квартир выросли по сравнению с прошлым годом минимум на 5–6% в гривне и на 2–3% в валюте. В таких условиях единственной надеждой для нуждающихся в жилье становятся программы льготного кредитования. В Украине ипотечные кредиты можно оформить по программе Государственного ипотечного учреждения (ГИУ) или заручиться поддержкой Государственного фонда содействия молодежному строительству. Что предлагают данные организации, и каковы шансы рядового украинца воспользоваться льготной ипотекой?

Необходимость льготного кредитования

Рекламные ролики с заманчивыми процентными ставками по ипотеке давно уже исчезли из телеэфира. В условиях ресурсного кризиса банки ограничивают ипотечные программы и готовы кредитовать только заемщиков с положительной кредитной историей и прозрачными доходами. В таких условиях вопрос льготных кредитов стоит очень остро, ведь для многих украинцев именно они могут стать единственным возможным решением жилищного вопроса. Казалось бы, в такой период государству следовало бы поддержать программы льготного кредитования как наиболее действенного способа удешевления жилья. Но, увы, правительство не спешит увеличивать финансирование ни Государственному ипотечному учреждению, ни Фонду содействия молодежному строительству, тогда как жилье продолжает дорожать, особенно это касается частных домов. Кроме того, ряд крупных банков ограничил выдачу ипотечных кредитов, что в свою очередь сказалось на объемах льготного кредитования в рамках программы ГИУ.

Право на компенсацию

Суть работы Государственного ипотечного учреждения состоит в частичной компенсации ставки по кредиту, который оформляется в коммерческом банке. Учреждение было создано в 2004 году решением Кабинета Министров с целью развития ипотеки и удешевления ипотечных кредитов для населения. Сама процедура формально не отличается от процедуры получения обычного кредита. Заемщик должен предоставить коммерческому банку, в котором оформляется ссуда, весь перечень необходимых документов, в том числе справку о доходах членов семьи. После этого банк принимает решение о выдаче кредита. Только вот платежеспособность клиента рассчитывается исходя из того, что процентная ставка будет частично компенсироваться ГИУ. Например, если обычный кредит в гривне можно получить по средней ставке 19,09%, то при условии частичной компенсации она может быть снижена до 13,5%. Впрочем, все зависит от конкретного случая. С ГИУ сотрудничают не все украинские банки. На момент написания материала участниками программы ГИУ были свыше 70 финансовых организаций. Стоит заранее посетить отделение, в котором вы намерены получить ссуду, и уточнить, есть ли возможность оформления кредита по программе ГИУ. Как уже было сказано, многие банки отказываются от выдачи таких займов, а те, кто номинально выдает, часто склоняют клиента отказаться от этой идеи. Кредиты с частичной компенсацией процентной ставки могут быть оформлены только в национальной валюте. Получается, что итоговая ставка практически не отличается от долларовой, учитывая то, что доходы многих украинцев номинированы в долларах США.
«В этом году доля кредитов с компенсацией ГИУ уменьшилась, – говорит Татьяна Магурчак, финансовый аналитик «Простобанк Консалтинг». – Это связано с тем, что в течение года наблюдалось значительное подорожание займов, выдаваемых в рамках программы ГИУ. Учитывая сложность их получения, выгоднее было брать кредит в долларах на общих основаниях».
Минимальная сумма кредита по программе Государственного ипотечного учреждения составляет 75 тыс. грн, а максимальная – 1 млн. грн. При этом есть определенные лимиты для разных городов. Например, для покупки дома или квартиры в Киеве и пригородах столицы можно оформить кредит на максимальную сумму – 1 млн. грн. Для других городов-миллионников и пригородов эта сумма снижается до 750 тыс. грн, для областных центров – 500 тыс. грн. Ну а жители сел и небольших городов могут рассчитывать на кредит в размере 200 тыс. грн. Но главный сдерживающий фактор в развитии программ ГИУ – не ограничения по суммам кредита, а строгий подход к оценке платежеспособности заемщика.
Если в случае обычного кредита на общих основаниях банк еще может закрыть глаза на не совсем официальное происхождение части доходов заемщика, то при оформлении займов по программе ГИУ финансисты будут строго соблюдать все формальности и учитывать только «белую» зарплату, которой может похвастаться далеко не каждый.

Молодежные кредиты

Какой бы заманчивой ни казалась частичная компенсация процентной ставки по программе ГИУ, единственное ее преимущество – возможность оформить ипотеку в гривне по ставкам, приближающимся к долларовым. То есть семьи со скромным достатком воспользоваться программой все равно не смогут. Чтобы помочь молодым семьям и начинающим специалистам в возрасте до 35 лет обзавестись жильем, был создан Государственный фонд содействия молодежному строительству.
Главное преимущество программы Фонда в том, что ипотека оформляется всего под 3% годовых, а если в семье есть ребенок, то семья вовсе освобождается от процентных выплат, погашая лишь основной долг.

Внимание! Семьи, в которых есть трое и больше детей, при поддержке Фонда могут погашать лишь половину суммы кредита.

Но есть и определенные ограничения. При поддержке Фонда можно взять в кредит далеко не любую сумму. Максимальный размер займа определяется исходя из нормативной жилплощади на одного члена семьи.
На сегодняшний день норма составляет 21 м2 общей площади и дополнительно 20 м2 на семью. Несложно подсчитать, что семья из двух человек может получить льготный кредит на покупку квартиры или дома площадью не более 62 м2. Если приобретаемое жилье будет больше этой нормы, то на излишек площади придется оформлять кредит на общих основаниях.
Еще один важный нюанс – компенсация процентной ставки предоставляется только на пять лет. По прошествии этого времени придется погашать долг на общих основаниях. Впрочем, это вполне объяснимо, ведь льготная ипотека предоставляется молодым специалистам, доходы которых в течение этого времени могут значительно увеличиться в результате карьерного роста или повышения профессионального уровня. Зато льготные кредиты Фонд выдает по схеме традиционной ипотеки – сроком до 30 лет. А вот оценку платежеспособности заемщика производит банк на общих основаниях.

Внимание! Если у заемщика возникает просроченная задолженность по кредиту, возмещение прекращается без возможности возобновления.

Как получить льготный кредит?

Для того чтобы получить компенсацию, необходимо зарегистрироваться
в региональном управлении Фонда по месту проживания и предоставить необходимый перечень документов. Впрочем, сложность не в этом. Кандидаты на льготный кредит должны стать в очередь.
На момент написания материала в такой очереди только по Киеву насчитывалось 1279 претендентов на льготный кредит, из которых некоторые оформили заявку еще в 2001 году. Всего же на Украине зарегистрировано более 20 тыс. заявок на получение льготной ипотеки. Правда, в селах и небольших городах, где количество заявок не столь велико, как в столице и городах-миллионниках, очередь значительно меньше, а значит, процент выданных займов выше. При этом за пять лет деятельности Фонда владельцами квартир стали 26 тысяч молодых семей. Руководство Фонда признает, что текущее финансирование не позволяет помочь всем нуждающимся в жилье, особенно в крупных городах.
«Согласно Бюджету Украины на 2008 год, финансирование молодежных жилищных программ Фонда было оставлено на уровне 2007 года, то есть порядка 210 млн. грн, – говорит Сергей Глушко, пресс-секретарь Фонда. – Естественно, хвастаться какими-либо ошеломляющими успехами на ниве кредитования молодежи в таких условиях не приходится».

Льготы не для всех

Оба вышеназванных инструмента удешевления ипотеки работают по схожей схеме – компенсируют банковскую ставку по кредиту для определенных заемщиков или же выдают ссуды самостоятельно. В целом независимые специалисты считают, что получить скидку как по программе ГИУ, так и в рамках Фонда содействия молодежному строительству очень проблематично. «Сегодня получить льготный ипотечный кредит через Фонд содействия молодежному жилищному строительству очень сложно, – говорит Татьяна Магурчак. – Причина в том, что льготные долгосрочные кредиты предоставляются многодетным молодым семьям, молодым ученым и спортсменам, сиротам и социально незащищенным молодым семьям, – то есть далеко не каждому. Для получения кредита в ГИУ также необходимо отвечать обширному перечню требований».
Еще один недостаток программ льготной ипотеки – бумажная волокита и задержки с принятием решения. Если вопрос о предоставлении кредита в коммерческом банке решается приблизительно за неделю, то ждать решения по компенсациям в рамках программ ГИУ можно несколько месяцев. Отчасти это связано с тем, что выдача каждого льготного кредита согласовывается банком с экспертами ГИУ. Кроме того, текущий дефицит банковских ресурсов вызывает недоразумения между банками и Государственным ипотечным учреждением. Сегодня банки практически не заинтересованы в выдаче ипотечных кредитов, а соответственно, и в сотрудничестве с ГИУ. Но главный фактор, который делает такую ипотеку недоступной для большинства заемщиков, высокий первоначальный взнос, который составляет 25% стоимости покупки. Именно столько придется внести самому, и лишь на 75% стоимости жилья оформляется кредит.
Что касается Государственного фонда содействия молодежному строительству, здесь основной сдерживающий фактор – недостаточное финансирование. По словам пресс-службы Фонда, в 2008 году льготами для получения льготных ипотечных кредитов смогли воспользоваться всего 264 молодые семьи из более 20 тыс. желающих. Частичную компенсацию ставок кредитов коммерческих банков получили 429 молодых семей. Цифра ничтожно малая по сравнению с количеством украинцев, нуждающихся в жилье. Но даже если запастись терпением, можно очень долго ждать своей очереди. Дело в том, что шансы получить кредит через Фонд увеличиваются у молодых спортсменов, имеющих высокие достижения в соревнованиях, инвалидов первой группы, родителей троих и более детей, молодых ученых или тех, кто стоит в очереди свыше пяти лет. Такие лица имеют преимущества перед другими гражданами и автоматически перемещаются в начало очереди.

В итоге

Стоит ли надеяться на льготный кредит или ориентироваться только на свои силы? Главные критерии – уровень ваших доходов, наличие свободного времени и желание бегать по инстанциям, собирая необходимые справки и документы. Стоит побороться за льготные условия, если есть обстоятельства, которые могут поспособствовать положительному решению вопроса, например, спортивные или научные достижения, категория инвалидности и т. п. Но даже в этом случае надеяться на льготные программы как на единственный способ решить жилищный вопрос не стоит, особенно если вы уже подобрали дом или квартиру и договорились о предстоящей сделке. Решение государственных инстанций может затянуться, а жилье в это время будет продано кому-то другому.
«В ближайшие полгода–год улучшений в работе программ льготного кредитования не предвидится, поскольку кредиты остаются достаточно дорогими, – считает Татьяна Магурчак. – Что касается займов Фонда содействия молодежному жилищному строительству, то с 2009 года будут еще более усложненные требования к заемщикам, что очень уменьшит круг лиц, способных претендовать на льготный кредит. Ограниченные объемы кредитования и высокие требования к заемщикам по программе ГИУ тоже не будут способствовать увеличению доли льготных кредитов на рынке ипотечного кредитования».
Но забывать о наличии льготных программ не нужно. Стать в очередь на получение льготного кредита в Фонде содействия молодежному строительству совсем несложно, равно как и подать соответствующую заявку в ГИУ.

Документы

Для получения долгосрочного льготного кредита на покупку жилья при поддержке Фонда содействия молодежному строительству нужно предоставить следующие документы:
• Заявление о выдаче кредита.
• Справка о пребывании на квартирном учете или другой документ, свидетельствующий о необходимости улучшения жилищных условий.
• Справка о составе семьи.
• Копия свидетельства о браке, паспортные данные.
• Копия свидетельства о рождении ребенка (детей).
• Документы, необходимые для определения платежеспособности (справка с места работы взрослых членов семьи, в случае необходимости – договор  поручительства).
• Отчет о независимой оценке объекта купли-продажи.
• Документы, подтверждающие право на преимущество в получении кредита перед другими кандидатами.
• Копия справки о присвоении идентификационного кода.

Ограничение № 1
Не все банки сотрудничают с Государственным ипотечным учреждением. Потенциальному заемщику лучше заранее изучить список финансовых организаций, доступный на официальном сайте ГИУ, и выбрать банк.

Ограничение № 2
Льготный кредит нельзя оформить на строящееся
жилье. Приобретаемый дом или квартира должны быть полностью готовы и сданы в эксплуатацию.

На заметку
Более подробную информацию о государственных программах льготного кредитования можно получить по телефонам и на официальных сайтах соответствующих ведомств:
Государственное ипотечное учреждение –
8 (044) 483-44-71 (http://www.ipoteka.gov.ua)
Государственный фонд содействия молодежному строительству –
8 (044) 270-64-55 (http://www.molod-kredit.gov.ua)

Информация в материале - по состоянию на 2010 год.

Избранные комментарии:
Игорь 2018-06-04 21:18
Льготный кредит детям сиротам предоставляется? Спасибо за ответ! Город Киев.
joyce 2018-06-02 15:17
ДОЛЖНО ПРОЧИТАТЬ: Я и моя семья находятся в бедности около ...
Погода, Новости, загрузка...

Советы экспертов

автор:

спросить эксперта
Тема: Где проводите закупки? С июня 2013 делаю ремонт у себя на даче. Как всегда все проблемы упираются в ...
Тема: Покупки в интернете Как считаете, что можно покупать через интернет, а что поосторожничать и купить в обычных магазинах?
Тема: Праздник у камина я не соглашусь... бывает такое что настоящий камин установить просто нет возможности.. но варианты есть ...
Тема: Готовый проект Готовый проект - это здорово! Мне, правда, не удалось воспользоваться такой услугой. Я просто не ...
Объявления
Ищем дилеров по всем регионам Украины Ищем дилеров по всем регионам Украины.в направлении дизайнерских алюминиевых подвесных ...
Пеностекло гранулирванное цена Крошка пеностекла Пеностекло гранулирванное цена Крошка пеностекла фракция 1-4, 4-8, 8-16, 20-80мм). ...
Пеностекло цена Киев Вспененное стекло Foamglas Пеностекло купить Киев Вспененное стекло Foamglas. Пеностекло в блоках имеет ...
Листовой акрил (ПММА, оргстекло) Акриловый пластик (оргстекло) в листах всегда в наличии на складе ...
Недорого пленочный теплый пол под ламинат, линолеум Продам электрический инфракрасный пленочный теплый пол - на основе пленки ...
Напыляемый полиуретановый утеплитель POLYNOR НПУ POLYNOR® — это новый и не имеющий аналогов на ...
Автоматический сварочный автомат для линолеума Flooron Автоматический сварочный автомат для линолеума FLOORON, HERZ Германия Предназначен для ...
НАЙТИ ДОМ ДЛЯ СВОЕЙ СЕМЬИ
Выбрать тип дома
площадь м2
Выбрать тип проекта
http://traffim.com

SINOPTIK.UA: Прогноз погоды sinoptik.ua/погода-киев.
KINOafisha.ua - расписание фильмов и kinoafisha.ua.
www.ukr.net - горячие события со всей Украине.

bigmir)net TOP 100